제이의 보험 이야기(35) 

이번 칼럼에서는 생명보험 가입 시 고려해야 할 사항들에 대해 이야기해보려 한다.

어느 한 기관의 조사에 따르면 사람들이 생명보험에 가입하지 않은 가장 큰 이유 중 하나가 생명보험의 이해 부족이라 한다. 그로 인해 얼마만큼 그리고 어떤 보험에 가입해야 하는지 혼란스러워 한다고 한다. 

하지만 2020년 코로나19 팬데믹은 많은 사람들에게 경종을 울리고 있으며 이로 인해 앞으로 31% 더 많은 사람들이 생명보험 상품을 구매할 가능성이 있다고 예상한다. 

다음은 생명보험에 가입할 때 참고할 사항이다. 

1. 현재 재정 상황을 고려하라

가족이 있는 경우 현재 본인의 재정 상태를 먼저 살펴보는 것이 중요하다. 본인의 재산, 현금 및 퇴직 연금이 여기에 포함된다. 리뷰를 하다 보면 생각보다 예상치 못한 상황에 대비하지 못했다는 것을 깨달을 수 있다. 

2. 필요한 보장 범위를 파악하라

일반적으로 모기지와 같은 주요 부채를 상환하는 데 얼마가 필요할지만 생각하는 경향이 있다. 하지만 배우자나 파트너가 자녀를 부양하고 대학 등록금을 지불하거나 기타 장기적인 금전적인 부분을 생각해보면 얼마나 더 필요할지 생각해볼 수 있으며 보험 가입 금액을 결정하는 데 도움을 줄 수 있다.

보편적으로 연봉의 10배에 해당하는 사망 보험금에 가입하는 것이 좋다고 한다. 하지만 자신의 상황과 재정적 목표에 따라 그 금액보다 많거나 적은 금액이 필요할 수 있다고 본다. 전문적인 재무 설계사와 상담하는 것도 한 가지 방법이 될 수 있다 

3. 생명보험 상품에 대한 이해

일반적으로 사망보험은 고려해 본 적이 있으나 Mortgage protection이나 Trauma 혹은 Disability 커버에 대해서는 잘 모르는 경우가 있다. 

이렇게 특정 상황을 고려해서 만들어진 상품들이 다양하게 존재하기 때문에 어느 한 보험사 웹사이트에 들어가서 어떠한 종류의 보험들이 있는지 한번 살펴보는 게 도움이 될 수 있다. 

모든 보험에 가입할 필요는 없다. 자신의 상황에 맞게 필요한 보험을 고려하면 된다. 예를 들어 상환할 부채가 없다면 Mortgage protection 커버는 가입을 고려할 이유가 없다. 혹은 생명보험 보장액을 높게 설정한다면 다른 리스크들을 커버할 수 있는 하나의 방법이 될 수 있다.

4. 생명보험료에 영향을 주는 요소들

생명보험료 산출에 가장 큰 영향을 주는 두 가지 요소는 나이와 건강 상태다. 젊을 때 더 건강할 가능성이 크기 때문에 나이가 적을수록 보험료는 저렴한 경향이 있다. 그로 인해 나이가 들면서 지불해야 할 보험료가 올라가는 경우가 보편적이다.

하지만 보험 상품에 따라 고정된 보험료를 정해진 기간 동안 지불하는 경우도 있다. Term Life란 상품을 통하여 정해진 기간 동안 보험료를 지불하고 해당 기간만 보장받는 상품도 있다.

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