제이의 보험 이야기(48) 

이번 칼럼에서는 비즈니스 보험에 관해서 다뤄보려 한다. 비즈니스 보험은 크게 Material damage, Business Interruption, Liability insurance 세 가지로 나눠지는데 그중에서 Liability (배상책임보험)에 대해서 자세히 살펴보겠다. 

사업을 운영하다 보면 의도치 않게 법적 책임을 져야 하는 상황에 직면할 수 있는데 발생할 수 있는 다양한 유형의 법적 책임과 그에 해당하는 책임보험들은 다음과 같다. 

Public Liability Insurance 

사업을 운영하다가 실수로 누군가를 다치게 하거나 혹은 다른 사람의 재산에 피해를 입히는 경우, 법적 책임을 물어야 하는 경우가 발생할 수 있다. 예를 들어 화재로 인해 옆 건물 전체가 피해를 입었다고 가정해보면 피해 금액은 상당할 수 있다.

이런 위험으로부터 대비하기 위해서는 위의 보험이 있는지 확인하는 것이 중요하다. 

Statutory liability insurance 

만약 회사 혹은 직원이 법을 위반한 경우 관련 기관에서 조사가 나올 수 있으며 법적인 조치를 취할 수 있다. 만약 의도치 않게 위반한 경우라면 위의 보험을 통해 보장을 받을 수 있는 부분이 있다. 

법률 자문 비용이나 법적 방어를 위해 지불하는 변호사 비용들을 보장받을 수 있으며 때로는 벌금도 보장되거나 가입이 가능한 경우도 있다. 하지만 Health and Safety 관련 위반은 보장이 되지 않는다.  

Employer’s liability insurance 

사업을 운영하다 보면 고용주가 직원들과 분쟁을 겪는 경우가 종종 발생한다. 예를 들어 고용 계약의 해석에 대한 의견 불일치, 부당한 해고 사례 또는 직원이 근무하는 동안 어떻게 대우받았는지에 대한 분쟁이 있을 수 있다. 

이로 인해 발생하는 관련 비용과 분쟁이 확대될 경우 법률 비용까지 위의 보험으로 인해 보장을 받을 수 있다.  

Professional indemnity insurance 

회사가 전문적인 서비스 또는 조언을 고객에게 제공하는 경우 전문 배상 보험이 필요하다. 회사 측의 부주의나 위법 행위로 인해 고객에게 손실을 입힌 경우 법적 책임에 직면할 수 있는데 이런 경우 보장이 있을 수 있다. 

예를 들어 고객이 데크 디자인을 의뢰한 경우 건축 자재에 대한 측정 및 조언을 하게 되는데 완성 직후 데크가 무너져 고객은 회사의 디자인을 문제 삼아 소송을 진행했다고 가정하자. 이런 경우 회사 측은 법적인 책임에 직면하게 되는데 이런 부분을 보험으로부터 보장받을 수 있다.  

Cyber liability insurance 

사이버 배상 책임 보험은 인터넷 혹은 컴퓨터 사용 관련 위험으로부터 보장한다. 예를 들어 회사의 컴퓨터가 해킹당했거나 바이러스로 인해 고객에게 피해를 준 경우 도움을 받을 수 있는데 일반적으로 아래와 같은 보장을 받을 수 있다.  

•고객의 개인 정보 침해로 법적 벌금이 부과된 경우 

•IT 시스템 혹은 데이터베이스를 복구하는 비용 

•비즈니스 운영 차질로 인한 손실에 대한 보장 

이번 칼럼에서는 책임보험들의 종류에 대해 자세히 알아보았다. 임차계약에 따라 어떤 부분들은 필수로 가입을 해야 하는 보장들도 있지만 발생 가능성이 적기에 상대적으로 보험료가 크지 않아 가입을 고려해볼 만하다.

하지만 위의 부분들이 무조건적으로 보장되지 않으며 특히 의도적으로 발생한 상황은 보장되지 않는다. 면책 사항과 보험사마다 보장이 다를 수 있으니 꼭 전문가와 상의한 후 본인의 비즈니스에 맞는 보험을 선택하는 것이 중요하다. 

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